{"id":20167,"date":"2012-10-31T15:55:59","date_gmt":"2012-10-31T15:55:59","guid":{"rendered":"http:\/\/www.agendaempresa.com\/?p=20167"},"modified":"2018-01-09T19:15:38","modified_gmt":"2018-01-09T18:15:38","slug":"caixabank-completa-integracion-banca-civica-refuerza-liderazgo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/20167\/caixabank-completa-integracion-banca-civica-refuerza-liderazgo\/","title":{"rendered":"CaixaBank completa la integraci\u00f3n de Banca C\u00edvica y refuerza su liderazgo"},"content":{"rendered":"

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CaixaBank obtuvo un resultado neto atribuido de 173 millones de euros en los nueve primeros meses del a\u00f1o 2012, un 79,5% menos respecto al mismo periodo del a\u00f1o anterior, como consecuencia de los fuertes saneamientos registrados por la entidad. En total, CaixaBank ha registrado dotaciones y saneamientos de 8.374 millones de euros.<\/p>\n

\"Sede — Sede CaixaBank<\/figcaption><\/figure>\n
En el tercer trimestre de 2012, CaixaBank ha completado la fusi\u00f3n por absorci\u00f3n de Banca C\u00edvica. Este hito constituye un importante paso en la anticipaci\u00f3n de los objetivos de crecimiento marcados en el Plan Estrat\u00e9gico 2011-2014 del Grupo.<\/p>\n
La entidad presidida por Isidro Fain\u00e9, y cuyo consejero delegado es Juan Mar\u00eda Nin, ha consolidado su liderazgo en banca minorista, gracias a la intensa actividad comercial, a la gesti\u00f3n anticipada y adecuada de los riesgos y al continuado esfuerzo en innovaci\u00f3n.<\/p>\n
En un complejo entorno financiero y econ\u00f3mico, marcado por el deterioro de la confianza de los mercados hacia Espa\u00f1a y su sistema financiero, CaixaBank ha demostrado su capacidad de generaci\u00f3n de resultados, con un margen de explotaci\u00f3n de 2.586 millones de euros, un 17,1% m\u00e1s respecto al mismo periodo del a\u00f1o anterior.<\/p>\n
Esta sostenida capacidad de generar ingresos permite el registro de importantes dotaciones, 4.524 millones de euros en los nueve primeros meses de 2012. Un volumen que, junto con los 3.850 millones de euros de ajustes de valoraci\u00f3n con cargo a fondos propios realizados sobre la cartera de cr\u00e9ditos y adjudicados de Banca C\u00edvica, sit\u00faan el total de saneamientos realizados por CaixaBank en 8.374 millones de euros.<\/p>\n
Una parte de estos saneamientos ha servido para cubrir los requerimientos exigidos por el RDL 2\/2012 y el RDL 18\/2012. En total, CaixaBank ya ha cubierto el 78% de las provisiones exigidas por el RDL 2\/2012 de febrero (2.436 millones en CaixaBank y 934\u00a0 millones en Banca C\u00edvica) y el RDL 18\/2012 (600 millones de los 2.102 millones estimados en CaixaBank, a constituir antes de junio de 2013, y 1.287 millones en Banca C\u00edvica).<\/p>\n
Para cubrir las necesidades de Banca C\u00edvica ya se realizaron saneamientos contra fondos propios al realizar ajustes de valoraci\u00f3n por 3.218 millones de la cartera crediticia y 632 millones para inmuebles, con un total de 3.850 millones de euros.<\/p>\n
**El Grupo \u201cla Caixa\u201d no necesita capital adicional seg\u00fan el consultor Oliver Wyman<\/strong><\/p>\n**
Con el objetivo de restablecer y fortalecer la solidez y confianza de los mercados en el sistema bancario espa\u00f1ol se ha llevado a cabo un ejercicio de transparencia, consistente en la valoraci\u00f3n independiente de las necesidades de capital de las entidades bancarias espa\u00f1olas bajo un escenario macroecon\u00f3mico adverso.<\/p>\n
El ejercicio ha sido desarrollado por el consultor independiente Oliver Wyman bajo supervisi\u00f3n de las autoridades espa\u00f1olas y europeas, con la participaci\u00f3n de expertos independientes, como las principales firmas de auditor\u00eda y valoradores inmobiliarios.<\/p>\n
Los resultados, hechos p\u00fablicos el 28 de septiembre de 2012, determinan que el Grupo \u201cla Caixa\u201d no necesita capital adicional. El ratio Core Tier 1 del Grupo a diciembre 2014 se situar\u00eda en el 9,5% en el escenario adverso, manteniendo un excedente de capital sobre el m\u00ednimo exigido de 5.720 MM\u20ac. En el escenario base, el ratio Core Tier 1 se sit\u00faa en el 14,4%, con un excedente de capital sobre el m\u00ednimo exigido de 9.421 MM\u20ac. Estos datos ratifican una vez m\u00e1s los excelentes niveles de solvencia de Grupo \u201cla Caixa\u201d y Grupo CaixaBank.<\/p>\n
**CaixaBank refuerza su liderazgo en el mercado espa\u00f1ol tras completar la integraci\u00f3n de Banca C\u00edvica y acelera el plan de consecuci\u00f3n de sinergias<\/p>\n**
CaixaBank se ha convertido en la entidad l\u00edder del mercado espa\u00f1ol \u2013despu\u00e9s de completar en el tercer trimestre la fusi\u00f3n por absorci\u00f3n de Banca C\u00edvica\u2013, con unos activos de 343.755 millones de euros (+27,1%) y una cuota de penetraci\u00f3n del 26,1%. El volumen de negocio alcanza los 526.528 millones de euros (+23,2%), de los que 295.774 millones de euros corresponden a recursos de clientes (+22,6%) y 230.754 millones de euros a cr\u00e9ditos brutos a la clientela (+24%).<\/p>\n
La gran fortaleza comercial del Grupo, con 33.273 empleados y m\u00e1s de 13 millones de clientes, la red m\u00e1s extensa del sistema financiero espa\u00f1ol, con 6.631 oficinas, 9.945 cajeros y el liderazgo en banca online, a trav\u00e9s de L\u00ednea Abierta (con 8 millones de clientes), en banca m\u00f3vil (con 2,8 millones de clientes, el mayor n\u00famero de usuarios de servicios financieros en Espa\u00f1a) y en banca electr\u00f3nica (12,6 millones de tarjetas), ha permitido a CaixaBank presentar un crecimiento del negocio y de la actividad comercial, equilibrado y de calidad, con una cuota de penetraci\u00f3n del 26,1% en banca de particulares.<\/p>\n
CaixaBank est\u00e1 realizando un intenso esfuerzo para conseguir una r\u00e1pida integraci\u00f3n comercial, tecnol\u00f3gica y organizativa de Banca C\u00edvica, permitiendo la captura anticipada de sinergias (80 millones ya obtenidos en septiembre frente a los 54 planificados para todo el a\u00f1o 2012), que se prev\u00e9 alcancen los 540 millones de euros anuales partir de 2014.<\/p>\n
La integraci\u00f3n tecnol\u00f3gica avanza r\u00e1pidamente, habi\u00e9ndose integrado la plataforma de Caja Navarra tan solo dos meses y medio despu\u00e9s de la formalizaci\u00f3n de la fusi\u00f3n. Antes de final de a\u00f1o est\u00e1 prevista la integraci\u00f3n tecnol\u00f3gica de Cajasol y, en el primer cuatrimestre de 2013, las dos restantes.<\/p>\n
**Los aspectos m\u00e1s significativos de la evoluci\u00f3n de los resultados de los primeros nueves meses de 2012 son los siguientes:<\/p>\n**
\u2022 Los ingresos de CaixaBank han crecido un 7,9%, hasta los 5.140 millones de euros de margen bruto, a pesar del entorno complejo. Esta buena evoluci\u00f3n refleja el s\u00f3lido negocio minorista de la entidad y la incorporaci\u00f3n de Banca c\u00edvica, junto con la generaci\u00f3n del margen de intereses, el crecimiento de las comisiones, los resultados de operaciones financieras y los resultados de las participadas.<\/p>\n
\u2022 El margen de intereses asciende a 2.845 millones de euros, con un crecimiento del 22,7% respecto a los nueve primeros meses de 2011. La evoluci\u00f3n del margen de intereses viene explicada por la gesti\u00f3n de los m\u00e1rgenes de las nuevas operaciones y los vol\u00famenes, y la favorable evoluci\u00f3n de las curvas de tipos de inter\u00e9s en el primer semestre de 2012.<\/p>\n
**\u2022 Las comisiones netas han crecido un 11,5% en el periodo, hasta los 1.268 millones, por el aumento de la actividad comercial y la especializaci\u00f3n por segmentos.<\/p>\n**
\u2022 La fortaleza de la cartera de participadas de CaixaBank, junto con la diversificaci\u00f3n en el \u00e1mbito bancario internacional y de servicios, permiten mantener elevados ingresos de la cartera de renta variable, que ascienden a 720 millones.<\/p>\n
\u2022 Los resultados por operaciones financieras ascienden a 315 millones de euros, b\u00e1sicamente por la gesti\u00f3n activa de la cartera de renta fija del Grupo y los ingresos registrados por diferencias de cambio.<\/p>\n
\u2022 Los gastos de explotaci\u00f3n se mantienen constantes respecto al mismo per\u00edodo del ejercicio anterior. El constante esfuerzo de reducci\u00f3n y racionalizaci\u00f3n de gastos ha permitido absorber el efecto de la integraci\u00f3n de Banca C\u00edvica, que se minora por la captura de sinergias derivada del r\u00e1pido avance del proceso de integraci\u00f3n.<\/p>\n
**La liquidez de CaixaBank alcanza los 48.755 millones de euros<\/strong><\/p>\n**
La gesti\u00f3n de la liquidez, elemento clave en la estrategia de CaixaBank, se sit\u00faa en 48.755 millones de euros, en su pr\u00e1ctica totalidad de disponibilidad inmediata, alcanzando el 14,2% de los activos totales. El aumento en el tercer trimestre de 2012 asciende a 6.266 millones de euros. Este incremento es debido, principalmente, al impacto de la integraci\u00f3n de Banca C\u00edvica as\u00ed como a una gesti\u00f3n activa que tiene por objeto incrementar y optimizar los activos l\u00edquidos en el balance que sirven de garant\u00eda en la p\u00f3liza del BCE. CaixaBank incrementa, de este modo, sus reservas de liquidez para poder afrontar cualquier circunstancia imprevista que pueda producirse en el futuro.<\/p>\n
En cuanto a los vencimientos pendientes de 2012, estos ascienden a 2.099 millones de euros. De esta forma, la dependencia de los mercados mayoristas es muy reducida, lo que proporciona una fuerte estabilidad al Grupo.<\/p>\n
**Core Capital del 10,8% tras la integraci\u00f3n de Banca C\u00edvica<\/strong><\/p>\n**
Por otro lado, CaixaBank mantiene un buen nivel de solvencia con un Core Capital del 10,8%, tras la integraci\u00f3n de Banca C\u00edvica. La generaci\u00f3n org\u00e1nica asciende a 108 puntos b\u00e1sicos, mientras que la integraci\u00f3n de Banca C\u00edvica ha supuesto una diminuci\u00f3n de 207 puntos b\u00e1sicos de ratio Core Capital, b\u00e1sicamente, por la incorporaci\u00f3n de los activos procedentes de Banca C\u00edvica que han supuesto un incremento de los activos ponderados por riesgo de aproximadamente 37.000 millones.\u00a0<\/p>\n
Con todo, los recursos propios computables de CaixaBank ascienden a 19.435 millones de euros, 1.263 millones m\u00e1s que en el trimestre anterior y 1.854 millones m\u00e1s que en diciembre de 2011 (+10,5%), a pesar de haber registrado la totalidad de las dotaciones exigidas por el RDL 2\/2012 y parcialmente las del RDL 18\/2012.<\/p>\n
**La ratio de morosidad (8,42%) se mantiene por debajo de la media del sector (10,51%)<\/strong><\/p>\n**
A 30 de septiembre de 2012, con la integraci\u00f3n de los saldos dudosos de Banca C\u00edvica, y habi\u00e9ndose realizado las reclasificaciones a dudosos pertinentes para homogeneizar la cartera integrada con los mismos criterios conservadores de CaixaBank, la ratio de morosidad asciende al 8,42%. Aislando el impacto de la morosidad procedente de la integraci\u00f3n, la ratio de morosidad es del 6,14%, manteni\u00e9ndose muy por debajo de la media del sector (10,51% en agosto 2012).<\/p>\n
La prudente pol\u00edtica de concesi\u00f3n y la gesti\u00f3n anticipada de los riesgos que ha seguido el Grupo, junto con los ajustes de valoraci\u00f3n realizados en la cartera crediticia de Banca C\u00edvica, permiten mantener elevadas coberturas de cartera, situ\u00e1ndose el ratio de cobertura en el 60%, un 138% si se incluye la garant\u00eda hipotecaria.<\/p>\n
Cabe destacar que Moody\u2019s ha confirmado el rating de CaixaBank (Baa3) tras haber evaluado la fusi\u00f3n por absorci\u00f3n de Banca C\u00edvica. La agencia destaca que no tendr\u00e1 un impacto significativo en el perfil de riesgo de CaixaBank dado el relevante saneamiento del balance de la entidad adquirida, el fuerte perfil financiero de CaixaBank y la s\u00f3lida evoluci\u00f3n de los resultados.<\/p>\n
**Medidas de saneamiento del sector financiero y financiaci\u00f3n al sector promotor<\/strong><\/p>\n**
A 30 de septiembre de 2012, CaixaBank cumple con la totalidad de las provisiones exigidas por el RDL 2\/2012 relacionados con la cartera de activos vinculados al sector inmobiliario existente a 31 de diciembre de 2012, 2.436 millones de euros registrados en el primer semestre de 2012. Con relaci\u00f3n a la cobertura del RDL 18\/2012 se han registrado provisiones por importe de 600 millones de euros, de un total de 2.102 millones de euros a cubrir hasta el 30 de junio de 2013.<\/p>\n
Los requerimientos exigidos a Banca C\u00edvica por el RDL 2\/2012 (934 millones) y por el RDL 18\/2012 (1.287 millones) quedan cubiertos en su totalidad por los ajustes a valor razonable de 3.218 millones de euros registrados sobre la cartera crediticia en el momento de la integraci\u00f3n.<\/p>\n
En el tercer trimestre de 2012, la exposici\u00f3n de CaixaBank al sector promotor se ha situado en los 28.877 millones. Debido al impacto de la cartera de Banca C\u00edvica, la financiaci\u00f3n al sector promotor crece un 28,7% respecto a diciembre de 2011. Aislando el efecto de la incorporaci\u00f3n de Banca C\u00edvica, la exposici\u00f3n al riesgo del sector promotor se ha reducido en 3.072 millones de euros en el mismo periodo, un -13,7%.<\/p>\n
**El alto peso de financiaci\u00f3n a promociones acabadas, un 53,8%, muestra la solidez de las garant\u00edas de la cartera de promotores.<\/p>\n**
Con el importante esfuerzo en dotaciones realizado en el primer semestre de 2012, la cobertura de los activos problem\u00e1ticos de financiaci\u00f3n al sector promotor se sit\u00faa, a 30 de septiembre de 2012, en el 36,8%, 125% con garant\u00edas hipotecarias (25,5% a 31 de diciembre de 2011 y 114% con garant\u00edas hipotecarias).<\/p>\n
La cartera de activos adjudicados netos de CaixaBank asciende, a 30 de septiembre de 2012, a 4.350 millones de euros netos, con una cobertura del 44,2%. De los activos inmobiliarios adjudicados, el suelo representa un 26%, con una cobertura del 58,1%. Del total de la cartera, 1.963 millones de euros corresponden a los activos inmobiliarios incorporados de Banca C\u00edvica.<\/p>\n
**Intensa actividad comercial y gesti\u00f3n especializada de clientes por negocios<\/strong><\/p>\n**
CaixaBank mantiene su objetivo de reforzar su liderazgo en banca de particulares con la implantaci\u00f3n de un modelo de especializaci\u00f3n de banca personal, banca privada, banca de pymes, banca de empresas y banca corporativa para dar servicio a sus 13,2 millones de clientes.<\/p>\n
La actividad comercial de las oficinas en el tercer trimestre se ha focalizado en tres apartados principales: seguros, planes de pensiones y captaci\u00f3n de clientes, n\u00f3minas y pensiones.<\/p>\n
**– M\u00e1s de 635.000 nuevas p\u00f3lizas, lo que representa un incremento del 20,5% respecto a 2011.<\/p>\n**
– M\u00e1s de 800 millones de euros en planes de pensiones individuales (+30,6%), por el \u00e9xito de la comercializaci\u00f3n del Plan de Previsi\u00f3n Asegurado, producto l\u00edder en el mercado.<\/p>\n
**– M\u00e1s de 274.000 nuevas n\u00f3minas captadas durante el ejercicio.<\/p>\n**
**– Incremento de 281 puntos b\u00e1sicos en la cuota de factoring y confirming, hasta el 17,8% (sin incluir Banca C\u00edvica)<\/p>\n**
Por lo tanto, como resultado de esta intensa actividad comercial desarrollada y de la incorporaci\u00f3n del negocio de Banca C\u00edvica, se ha producido un avance considerable en la posici\u00f3n de liderazgo en el mercado espa\u00f1ol, con unas cuotas de mercado del 19,9% en n\u00f3minas, el 20,13% en pensiones, el 14,51% en hipotecas, el 14,58% en pr\u00e9stamos al consumo, el 13,70% en dep\u00f3sitos, el 13,70% en fondos de inversi\u00f3n y el 16,33% en planes de pensiones.<\/p>\n
Finalmente, por lo que se refiere a la actividad de MicroBank, el banco social de CaixaBank y el \u00fanico en Espa\u00f1a especializado en microfinanzas, ha financiado 159.197 proyectos por un importe total de 986,4 millones de euros desde su creaci\u00f3n en 2007. Tras cinco a\u00f1os de funcionamiento, MicroBank ha consolidado un modelo de banca social con una propuesta de valor adaptada a las necesidades de sus principales grupos de clientes.<\/p>\n
A pesar del contexto econ\u00f3mico, MicroBank sigue siendo el mayor promotor de autoocupaci\u00f3n a trav\u00e9s de microcr\u00e9ditos. Seg\u00fan el estudio Informe sobre el Impacto Social de los Microcr\u00e9ditos, realizado por Esade, se estima que MicroBank ha contribuido a la creaci\u00f3n o consolidaci\u00f3n de m\u00e1s de 50.000 puestos de trabajo desde el inicio de su actividad. A cierre de septiembre de 2012, MicroBank ha concedido\u00a0 30.699 pr\u00e9stamos por valor de 176,5 millones de euros, incrementando el importe de su cartera de microcr\u00e9ditos en un 9,1% respecto a cierre de 2011.<\/p>\n
**Obra Social \u201cla Caixa\u201d: dar respuesta a las necesidades de los ciudadanos<\/strong><\/p>\n**
Mediante el desarrollo de programas sociales, educativos, culturales y medioambientales, la entidad contin\u00faa dando respuesta a las necesidades de los ciudadanos con el objetivo de promover el avance de la sociedad y el bienestar de las personas, especialmente, de las m\u00e1s desprotegidas.<\/p>\n
Las iniciativas sociales suponen el 67% de los 500 millones de euros de presupuesto con que cuenta la Obra Social \u201cla Caixa\u201d por quinto a\u00f1o consecutivo. La lucha contra la pobreza en Espa\u00f1a, la generaci\u00f3n de oportunidades laborales entre colectivos fr\u00e1giles, el acceso a la vivienda, el envejecimiento activo y saludable de las personas mayores y el apoyo a las personas con enfermedades y a la investigaci\u00f3n centran el grueso de los esfuerzos.<\/p>\n
El programa Incorpora ha permitido encontrar un empleo a 7.669 personas durante los primeros nueve meses del a\u00f1o. CaixaProinfancia, el proyecto de atenci\u00f3n a la infancia en situaci\u00f3n de pobreza y exclusi\u00f3n social, ha concedido ayudas a m\u00e1s de 48.300 ni\u00f1os de toda Espa\u00f1a por valor de 32 millones de euros.<\/p>\n
Las 381.000 personas mayores que han participado en lo que va de a\u00f1o en los proyectos de la Obra Social para promover su plena integraci\u00f3n y participaci\u00f3n en la sociedad, y los 9.600 pacientes con enfermedades avanzadas que han recibido atenci\u00f3n integral, destacan tambi\u00e9n entre los beneficiarios.\u00a0<\/p>\n
A toda esta acci\u00f3n social directa, se suman los m\u00e1s de 900 proyectos impulsados por ONG\u2019s y asociaciones de toda Espa\u00f1a a los que la Obra Social ha prestado apoyo en estos primeros nueve meses del a\u00f1o a trav\u00e9s de sus Convocatorias de Ayudas a Iniciativas Sociales.<\/p>\n
La puesta en marcha del programa \u201cJ\u00f3venes emprendedores\u201d, promovido junto a la Fundaci\u00f3n Junior Achievement para incentivar la emprendedur\u00eda desde la escuela, o la presentaci\u00f3n del estudio social \u201cLa transici\u00f3n de los j\u00f3venes a la vida adulta\u201d en el apartado de la reflexi\u00f3n acad\u00e9mica, han sido otros acontecimientos rese\u00f1ables.<\/p>\n
En el \u00e1mbito de la Ciencia y la Educaci\u00f3n, la Obra Social ha renovado su acuerdo de colaboraci\u00f3n con el Consejo Superior de Investigaciones Cient\u00edficas (CSIC) para la divulgaci\u00f3n conjunta de la Ciencia, y apoy\u00f3 durante el pasado mes de julio los Campus Cient\u00edficos de Verano, en los que participaron 1.800 alumnos de 4\u00ba de la ESO y 1\u00ba de Bachillerato en 16 universidades espa\u00f1olas.<\/p>\n
En el terreno de la Investigaci\u00f3n, Juan Mar\u00eda Nin, director general de \u201cla Caixa\u201d, entreg\u00f3 el 25 de julio en Madrid las Becas para cursar un Doctorado Internacional en Biomedicina en 4 centros de excelencia cient\u00edfica espa\u00f1oles. Adem\u00e1s, la Obra Social present\u00f3 en julio el trabajo del Centro de Gen\u00e9tica Cardiovascular dirigido por el Dr. Ram\u00f3n Brugada en Girona y el balance de los primeros dos a\u00f1os de funcionamiento de la Unidad de Terapia Molecular del C\u00e1ncer \u201cla Caixa\u201d que, ubicada en el Hospital Vall d\u2019Hebron de Barcelona y encabezada por el Dr. Josep Baselga, ha atendido de forma personalizada a 500 pacientes y ha participado en m\u00e1s de 10.000 sesiones cl\u00ednicas.<\/p>\n
Dentro del acercamiento de la cultura a todas las personas destaca la reciente firma de renovaci\u00f3n del convenio de colaboraci\u00f3n entre la Obra Social \u201cla Caixa\u201d y el Museo del Louvre, suscrita por Isidro Fain\u00e9, presidente de la entidad, y Henri Loyrette, director del centro parisino, y que permitir\u00e1 coproducir y exhibir cinco nuevas exposiciones conjuntas. La inauguraci\u00f3n de las muestras \u201cRusi\u00f1ol-Monet-Gaugin-Sunyer. El paisaje en la Colecci\u00f3n Thyssen\u201d y \u201cCellers. Cooperativismo y Modernismo\u201d han sido otros de los acontecimientos culturales destacados.<\/p>\n<\/div>\n
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