{"id":21341,"date":"2012-11-15T17:26:42","date_gmt":"2012-11-15T17:26:42","guid":{"rendered":"http:\/\/www.agendaempresa.com\/?p=21341"},"modified":"2018-01-09T18:08:45","modified_gmt":"2018-01-09T17:08:45","slug":"21341-ejecuciones-hipotecarias-estan-costando-banca-menos-7-500-millones-euros-desde-2007","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/21341\/21341-ejecuciones-hipotecarias-estan-costando-banca-menos-7-500-millones-euros-desde-2007\/","title":{"rendered":"Las ejecuciones hipotecarias le est\u00e1n costando a la banca, al menos, 7.500 millones de euros desde 2007"},"content":{"rendered":"

Los costes totales de la recuperaci\u00f3n judicial de un inmueble oscilan entre el 15% y el 20% del valor del mismo, lo que supone que las entidades financieras est\u00e1n soportando una media de gastos de 22.000 euros por cada recuperaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n

La banca espa\u00f1ola ha soportado unos costes de, al menos, 7.500 millones de euros en la gesti\u00f3n de los procedimientos de ejecuci\u00f3n hipotecaria, seg\u00fan un estudio interno realizado por Alteba <\/strong>(www.alteba.com<\/a>). Estos gastos provienen de las ejecuciones, el mantenimiento y la comercializaci\u00f3n de los inmuebles embargados\u00a0 a ra\u00edz de la crisis econ\u00f3mica desde 2007.<\/p>\n

El estudio realizado por Alteba<\/strong>, compa\u00f1\u00eda especializada en la gesti\u00f3n inmobiliaria, considera estos 7.500 millones como una estimaci\u00f3n a la baja de unos costes que, realmente, podr\u00edan llegar incluso a superar los 10.000 millones si se computaran todas las partidas que se destinan a gestionar el patrimonio adquirido por v\u00eda judicial, por el aumento de la morosidad.<\/p>\n

Seg\u00fan los datos del CGPJ (Consejo general del Poder Judicial) desde 2007 hasta el primer semestre de 2012 se han producido casi 400.000 ejecuciones hipotecarias; como consecuencia de ellas, hasta el momento 203.808 personas o familias han perdido sus casas en este periodo y otras 160.000 m\u00e1s est\u00e1n camino de hacerlo durante el a\u00f1o 2013 y primeros meses de 2014. Seg\u00fan los datos elaborados por Alteba a partir de la informaci\u00f3n de la Asociaci\u00f3n Hipotecaria Espa\u00f1ola, el importe medio ponderado de las hipotecas espa\u00f1olas entre los a\u00f1os 2007 y 2011 se situ\u00f3 en torno a 127.000 \u20ac. Con unos gastos que se sit\u00faan entre el 15 y el 20% de este importe, las 400.000 ejecuciones costar\u00e1n a la banca m\u00e1s de 7.500 millones de euros.<\/p>\n

<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
\n
Ejercicio<\/p>\n<\/td>\n
\n
Hipoteca media<\/p>\n<\/td>\n
\n
N\u00ba\u00a0 Procedimientos<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
2007<\/p>\n<\/td>\n
\n
149.007 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n
\n
25.943<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
2008<\/p>\n<\/td>\n
\n
139.780 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n
\n
58.686<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
2009<\/p>\n<\/td>\n
\n
117.688 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n
\n
93.319<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
2010<\/p>\n<\/td>\n
\n
116.860 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n
\n
93.636<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
2011<\/p>\n<\/td>\n
\n
\u00a0111.950 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n
\n
77.854<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
\n
2012*<\/p>\n<\/td>\n
\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0 103.480 \u20ac<\/td>\n \n
90.968<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
*Dato estimado. En el primer semestre 2012 48.213 seg\u00fan el C.G.P.J<\/span><\/p>\n
Fuente: Elaboraci\u00f3n propia a partir de los datos de C.G.P.J.,\u00a0 AHE e INE<\/em><\/p>\n
Los principales gastos asociados a la adjudicaci\u00f3n de los inmuebles son:<\/p>\n
\n
Gesti\u00f3n interna: recursos propios de la entidad utilizados para la gesti\u00f3n judicial, administrativa, t\u00e9cnica y comercial.<\/li>\n
Empresas de recobro para realizar el seguimiento y la recuperaci\u00f3n de la mora<\/li>\n
Costes judiciales de los procedimientos: abogados, procuradores, tasas judiciales.<\/li>\n
Mantenimiento de los inmuebles recuperados<\/li>\n
Comercializaci\u00f3n de los inmuebles<\/li>\n
Impuestos y comunidades de propietarios: solo el ITP oscila entre el 6,5% y el 8% del valor de adjudicaci\u00f3n, dependiendo de la CCAA.<\/li>\n<\/ul>\n
Morosidad vs. Ejecuciones hipotecarias<\/strong><\/p>\n
\u00a0<\/strong>* Datos en millones de euros <\/strong><\/p>\n
Fuente BDE<\/strong><\/p>\n
\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n
<\/td>\n 2007<\/strong><\/td>\n 2008<\/strong><\/td>\n 2009<\/strong><\/td>\n 2010<\/strong><\/td>\n 2011<\/strong><\/td>\n 2012 <\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
Hasta Junio<\/strong>Total cr\u00e9dito adquisici\u00f3n de vivienda con garant\u00eda \u00a0 hipotecaria<\/strong>580.722<\/strong>611.483<\/strong>611.813<\/strong>620.433<\/strong>612.657<\/strong>603.736<\/strong>Total dudoso adquisici\u00f3n vivienda con garant\u00eda \u00a0 hipotecaria<\/strong>4.154<\/strong>14.307<\/strong>17.360<\/strong>14.790<\/strong>17.564<\/strong>19.123<\/strong>Dudosos Vs Cr\u00e9ditos<\/strong>0,72%<\/strong>2,34%<\/strong>2,84%<\/strong>2,38%<\/strong>2,74%<\/strong>3,16%<\/strong><\/p>\n
\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
<\/td>\n MOROSIDAD<\/td>\n EJECUCIONES HIPOTECARIAS<\/td>\n<\/tr>\n
2007<\/td>\n \n
0,72%<\/strong><\/strong><\/p>\n<\/td>\n
\n
25.943<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
2008<\/td>\n \n
2,34%<\/strong><\/strong><\/p>\n<\/td>\n
\n
58.686<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
2009<\/td>\n \n
2,84%<\/strong><\/strong><\/p>\n<\/td>\n
\n
93.319<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
2010<\/td>\n \n
2,38%<\/strong><\/p>\n<\/td>\n
\n
93.636<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
2011<\/td>\n \n
2,74%<\/strong><\/p>\n<\/td>\n
\n
77.854<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n
2012*<\/td>\n \n
3,16 \u00a0 %<\/strong><\/strong><\/p>\n<\/td>\n
\n
90.968<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
\u00a0<\/strong>* Estimado 2012<\/strong><\/p>\n
\u00a0<\/strong>Tal y como demuestran los datos, la\u00a0 morosidad continua creciendo con una variaci\u00f3n interanual superior al 15% alcanzando una tasa de un 3,16% en el segundo trimestre del 2012. Esto provoca un crecimiento del n\u00famero de ejecuciones hipotecarias.<\/p>\n
El hecho innegable de que casi el 8% de las hipotecas residenciales espa\u00f1olas est\u00e9n o hayan estado en proceso ejecutivo, demuestra que a pesar del esfuerzo de las entidades financieras por evitar las ejecuciones hipotecarias, dicho esfuerzo no ha sido suficiente. La firma del C\u00f3digo de Buenas Practicas ha sido una buena prueba de ello, imponiendo las entidades unos umbrales m\u00ednimos de casi imposible cumplimiento, que desde el principio estaban abocados al fracaso.<\/p>\n
Alterar las leyes hipotecarias es un riesgo muy alto, por cuanto somos un pa\u00eds que tiene un alto porcentaje de las hipotecas residenciales en manos de inversores extranjeros, casi el 40%, y una alteraci\u00f3n sustancial de las normas podr\u00eda afectar seriamente al riesgo pa\u00eds. Sin embargo, introducir la exigencia de que un tercero independiente, pueda certificar el cumplimiento de unos m\u00ednimos requisitos de car\u00e1cter socioecon\u00f3mico para proceder a la toma de decisiones, tales como aceptar la daci\u00f3n en pago, la preferencia en acceder a viviendas sociales, la moratoria en la ejecuci\u00f3n etc\u2026, permitir\u00eda acciones inmediatas para frenar las ejecuciones hipotecarias y desahucios de aquellos deudores que sean cr\u00edticos sociales, sin necesidad de alterar las normas hipotecarias en un momento tan delicado para el pa\u00eds.<\/p>\n
Si se compara\u00a0 el enorme volumen de gastos que asumen las entidades para gestionar el problema del impago de pr\u00e9stamos con garant\u00eda inmobiliaria con los presupuestos que las administraciones p\u00fablicas y las organizaciones sociales tienen para paliar sus efectos, el balance est\u00e1 terriblemente descompensado.<\/p>\n
La propuesta de Alteba<\/strong><\/p>\n
$\"\"$ <\/a>Este desequilibrio y el evidente retroceso presupuestario que sufrir\u00e1n las Administraciones P\u00fablicas, en atenci\u00f3n social, en los pr\u00f3ximos ejercicios han impulsado a Alteba<\/strong> a poner en marcha un nuevo proyecto que pretende paliar, no solo el problema que tienen las entidades, sino tambi\u00e9n el drama social y evitar hasta un 50% de los desahucios.<\/p>\n
Alteba<\/strong> ha acumulado una gran experiencia en la gesti\u00f3n de este tipo de procedimientos en los \u00faltimos a\u00f1os y considera que la actual forma de realizar las ejecuciones hipotecarias ha demostrado ser un m\u00e9todo costoso, que afecta a las entidades, a los deudores y al conjunto de la sociedad de manera muy negativa. Por ello plantea un nuevo enfoque.<\/p>\n
El proyecto, denominado VIVIREMOS<\/strong>, propone la introducci\u00f3n sistem\u00e1tica de la mediaci\u00f3n social en los mecanismos de los procedimientos de ejecuci\u00f3n hipotecaria y enfrentar el problema, no solo desde la perspectiva del banco acreedor, tratando de resolver el cobro del cr\u00e9dito, sino desde una perspectiva m\u00e1s amplia que abarque las necesidades del deudor. A este \u00faltimo, se le ofrece una salida que, en algunos casos, permita agilizar y abaratar los costosos procesos judiciales, y evite los dramas sociales que forman parte del \u201cpaisaje cotidiano\u201d de estos tiempos de crisis.<\/p>\n
VIVIREMOS<\/strong> introduce en el mercado una forma distinta de actuar en este tipo de casos a trav\u00e9s de una metodolog\u00eda que se enfoca en los siguientes servicios:<\/p>\n
<\/p>\n
\n
Mediaci\u00f3n social en los\u00a0 procedimientos de ejecuci\u00f3n hipotecaria: <\/em>\n\n
An\u00e1lisis del perfil de deudor para proponer soluciones innovadoras y a medida con un nuevo\u00a0 concepto del gasto en vivienda.<\/em><\/li>\n
Negociaci\u00f3n y coordinaci\u00f3n con todos los agentes implicados, entidades financieras y organismos p\u00fablicos y privados, para conseguir la mejor soluci\u00f3n para todas las partes utilizando los recursos legales y financieros disponibles en cada situaci\u00f3n. <\/em><\/li>\n
Creaci\u00f3n de una certificaci\u00f3n o sello como garant\u00eda de que los \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 procesos de ejecuci\u00f3n se realizan de una forma socialmente responsable, con calidad y transparencia, garantizando que el proceso para la\u00a0 adjudicaci\u00f3n de la vivienda se ha resuelto atendiendo a criterios de responsabilidad social, ofreciendo al deudor apoyo legal y social, con \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 una salida digna a su problema de vivienda.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n
VIVIREMOS<\/strong> nace desde la conciencia de que todos somos responsables de la problem\u00e1tica generada en torno a la vivienda (entidades financieras, promotores, consumidores y poderes p\u00fablicos), por ello el proyecto involucra a todos y aporta soluciones en las que todos ganamos, con el objetivo de ayudar a paliar un importante problema que est\u00e1 afectando a nuestra sociedad y que se ha convertido en una lacra, tanto para el sistema financiero como para los ciudadanos afectados de forma m\u00e1s grave por la crisis econ\u00f3mica:<\/p>\n
Entidades financieras: optimiza los procesos judiciales acortando plazos y gastos; mejora la deteriorada imagen de las entidades con el consiguiente impacto en su negocio e impulsa su labor de RSC.<\/p>\n
\n
Particulares con problemas de morosidad: ofrece apoyo y soluciones alternativas.<\/li>\n
Sociedad: contribuye a mejorar la \u201caceptaci\u00f3n social\u201d perdida en el sistema bancario y anima a buscar soluciones.<\/li>\n<\/ul>\n
Como parte de este proyecto, se est\u00e1 constituyendo la Fundaci\u00f3n VIVIREMOS<\/strong>, una entidad sin \u00e1nimo de lucro que trabaja con los siguientes objetivos:<\/p>\n
Fomentar la compra responsable de las viviendas<\/p>\n
\n
Facilitar el acceso a la vivienda a un precio justo.<\/li>\n
Impulsar las acciones sociales a trav\u00e9s de ONGs (Fundaciones y Asociaciones), servicios sociales de la Administraci\u00f3n y entidades no lucrativas.<\/li>\n
Canalizar el asesoramiento y apoyo a las personas con problemas familiares, econ\u00f3micos y sociales agravados por procedimientos de ejecuci\u00f3n hipotecaria.<\/li>\n
Idear y desarrollar soluciones innovadoras e involucrar a organismos p\u00fablicos, entidades financieras, ONGs., empresas privadas, etc.<\/li>\n
Controlar que la aplicaci\u00f3n de las acciones sociales se realicen con transparencia y justicia social, mediante la creaci\u00f3n de un Comit\u00e9 Supervisor formado por representantes de todos los agentes involucrados.<\/li>\n
Servir de \u201cobservatorio\u201d de las acciones que entidades y administraciones tienen en marcha y las futuras acciones que se realicen referentes al problema de la vivienda y sus soluciones, canalizando toda la informaci\u00f3n disponible al efecto.<\/li>\n
Dar a conocer las viviendas adjudicadas por entidades que hayan obtenido el sello de garant\u00eda social.<\/li>\n
Mejorar la educaci\u00f3n financiera de los ciudadanos, en especial en lo que se refiere a la compra de viviendas.<\/li>\n<\/ul>\n
\u00a0<\/strong>Sobre Alteba<\/strong><\/p>\n
Alteba es una compa\u00f1\u00eda especializada en la gesti\u00f3n de activos inmobiliarios. Su equipo de profesionales tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia en el sector y actualmente desarrolla su actividad como refuerzo de las \u00e1reas inmobiliarias de numerosas entidades financieras. Ofrece servicios de consultor\u00eda y gesti\u00f3n que abarcan todo el proceso de desarrollo inmobiliario. Su experiencia dentro del sector inmobiliario abarca las \u00e1reas financiera, t\u00e9cnica, urban\u00edstica y comercial. www.alteba.com<\/a><\/p>\n
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