{"id":79928,"date":"2017-03-13T09:58:49","date_gmt":"2017-03-13T08:58:49","guid":{"rendered":"http:\/\/www.agendaempresa.com\/?p=79928"},"modified":"2018-01-09T19:07:17","modified_gmt":"2018-01-09T18:07:17","slug":"por-una-mayor-cultura-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/79928\/por-una-mayor-cultura-financiera\/","title":{"rendered":"Por una mayor cultura financiera"},"content":{"rendered":"<p><a href=\"http:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-content\/uploads\/Francisco-Mart\u00edn-B\u00e1\u00f1ez2.jpg\"><img loading=\"lazy\" class=\"alignright wp-image-80135\" src=\"http:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-content\/uploads\/Francisco-Mart\u00edn-B\u00e1\u00f1ez2-439x532.jpg\" alt=\"Francisco Mart\u00edn B\u00e1\u00f1ez\" width=\"295\" height=\"357\" \/><\/a>Nuestro amigo Juan est\u00e1 muy contento. Su hija se va a casar en dos a\u00f1os y le ha prometido pagar la celebraci\u00f3n. Ha pensado en retirar el dinero de su cuenta y ponerlo en otro producto que no pueda tocar hasta la boda. En este caso ha considerado de su banco de Internet las siguientes propuestas:<\/p>\n<p><strong>a) <\/strong>Un fondo de inversi\u00f3n en materias primas, con inversiones en oro y una rentabilidad neta anual del 7%, despu\u00e9s de unas fluctuaciones elevadas en los \u00faltimos dos a\u00f1os.<\/p>\n<p><strong>b)<\/strong> Un dep\u00f3sito a plazo fijo de dos a\u00f1os con un inter\u00e9s del 1,5% anual.<\/p>\n<p><strong>c)<\/strong> Un producto de seguro a inter\u00e9s garantizado del 2,5% anual y una comisi\u00f3n de entrada del 5% del capital a invertir.<\/p>\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 le recomendar\u00edamos? <\/strong><\/p>\n<p><strong>1. <\/strong>Fondo de inversi\u00f3n;<\/p>\n<p><strong>2.<\/strong> Dep\u00f3sito a plazo fijo;<\/p>\n<p><strong>3. <\/strong>Producto de seguro;<\/p>\n<p><strong>4.<\/strong> No lo s\u00e9.<\/p>\n<p>Es uno de los escenarios planteados a una muestra de 1.000 personas de 10 pa\u00edses de Europa. Las respuestas las encontraremos en el Allianz International Pension Papers 1\/2017, un informe que eval\u00faa conocimientos financieros b\u00e1sicos y conocimientos del riesgo en la toma de decisiones financieras.<\/p>\n<p>Te invito unos segundos a observar la imagen adjunta: la barra azul mide el porcentaje de conocimiento en aspectos financieros b\u00e1sicos (inter\u00e9s compuesto, inflaci\u00f3n y diversificaci\u00f3n); la barra roja conocimientos sobre el riesgo financiero (valor esperado y relaci\u00f3n entre riesgo y rendimiento).<\/p>\n<p><a href=\"http:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-content\/uploads\/Juan-Francisco-martin-_P\u00e1gina_1.jpg\"><img loading=\"lazy\" class=\"alignright size-full wp-image-80136\" src=\"http:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-content\/uploads\/Juan-Francisco-martin-_P\u00e1gina_1.jpg\" alt=\"Juan Francisco martin _P\u00e1gina_1\" width=\"400\" height=\"293\" srcset=\"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-content\/uploads\/Juan-Francisco-martin-_P\u00e1gina_1.jpg 400w, https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-content\/uploads\/Juan-Francisco-martin-_P\u00e1gina_1-258x189.jpg 258w\" sizes=\"(max-width: 400px) 100vw, 400px\" \/><\/a>Tomando como ejemplo Espa\u00f1a, el resultado es el siguiente: un 46% desconoce conceptos b\u00e1sicos como inflaci\u00f3n, capital compuesto y diversificaci\u00f3n. Si nos vamos al concepto del riesgo, la cifra casi se duplica, un 86% necesitar\u00eda mejorar en este campo.<\/p>\n<p>\u00a1Es nuestra realidad! En breve, haremos una d\u00e9cada bajo el paraguas de una de las mayores crisis financieras, tenemos unos tipos de inter\u00e9s que provocan merma de riqueza patrimonial si no buscamos valor, y nuestra educaci\u00f3n financiera no mejora.<\/p>\n<p>Hemos de tomar conciencia de nuestra experiencia en la toma de decisiones pasadas para ser m\u00e1s coherentes en las decisiones futuras. <strong>Un mayor conocimiento nos genera una mejor elecci\u00f3n, un mayor bienestar, no s\u00f3lo individual, sino colectivo y social<\/strong>.<\/p>\n<p>Un dato m\u00e1s: la generaci\u00f3n de j\u00f3venes entre 18 y 35 a\u00f1os de edad (los millennials), tienen un resultado de conocimientos inferior al de personas mayores de 50 a\u00f1os. Preocupante con la situaci\u00f3n de sostenibilidad de las pensiones p\u00fablicas. En la planificaci\u00f3n financiera a largo plazo existen dos variables estrat\u00e9gicas: el tiempo y la capitalizaci\u00f3n compuesta. El tiempo lo tienen, conocer c\u00f3mo ponerlo a trabajar a su lado generar\u00e1 bienestar y nivel de vida. Para una persona de 50 a\u00f1os, ese tiempo pas\u00f3.<\/p>\n<p>\u00bfQu\u00e9 le recomendamos a nuestro amigo Juan? Estos son los resultados: \u201csolamente un 37% de las personas respondieron correctamente. Los alemanes consiguieron el porcentaje m\u00e1s alto, un 47%. Por contra, lo belgas s\u00f3lo llegaron al 28%. Los espa\u00f1oles estamos en medio\u201d.<\/p>\n<p>Lo cierto es que Juan tiene el evento en dos a\u00f1os y sabe dos cosas: su horizonte temporal y el capital que necesita. Ese mero acto de tener claro un objetivo financiero en un tiempo determinado es un gran paso. Optar por un fondo con fuerte volatilidad no es correcto, el riesgo de perder patrimonio es muy elevado y no dispone del tiempo que requieren estos activos financieros para madurar la inversi\u00f3n. Optar por el seguro con un peaje inicial del 5% elimina la rentabilidad asegurada.<\/p>\n<p>Es cierto que el inter\u00e9s del dep\u00f3sito al 1,5% al a\u00f1o puede ser poco (en estos tiempo de hoy no lo es), pero es coherente con el horizonte temporal de la celebraci\u00f3n de la boda. Juan estar\u00e1 tranquilo y seguro. <strong>Seamos coherentes<\/strong>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Juan Francisco Mart\u00edn B\u00e1\u00f1ez<\/strong><\/p>\n<p>EFA European Financial Advisor<\/p>\n<p>Asociado EFPA 12099<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Nuestro amigo Juan est\u00e1 muy contento. Su hija se va a casar en dos a\u00f1os y le ha prometido pagar la celebraci\u00f3n. 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