El pasado 3 de enero de 2018 entr\u00f3 en vigor una directiva comunitaria de obligado cumplimiento para todas las entidades de Servicios de Inversi\u00f3n, con un fin muy claro de proteger al ahorrador e inversor en la toma de decisiones financieras. Es la directiva MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive) que va a regular la forma de actuar del sector financiero con sus clientes y velar por sus intereses.<\/p>\n
Supone un cambio en el modo de hacer que va a llevar a profesionalizar el sector y generar mayor cultura financiera desde la oferta o fuente, es decir, el propio sector financiero. Esto se traducir\u00e1 en una mayor especializaci\u00f3n y mejora de servicios que redundar\u00e1n en beneficio de los clientes. El resultado: mayor bienestar y mayor riqueza.<\/p>\n
\u00bfC\u00f3mo es posible? Por la sencilla raz\u00f3n de que un cliente con mayor protecci\u00f3n, informaci\u00f3n y educaci\u00f3n financiera tomar\u00e1 mejores decisiones sobre su patrimonio actual y futuro. Estas decisiones informadas permitir\u00e1n la utilizaci\u00f3n de la herramienta de planificaci\u00f3n financiera que se basa en las necesidades y objetivos de los clientes. Por lo tanto, utilizar\u00e1 instrumentos, productos y servicios financieros que deber\u00e1 conocer c\u00f3mo funcionan porque quien se los ofrece o recomienda es un profesional acreditado que conoce al cliente, conoce lo que ofrece y puede prestar este servicio de asesoramiento.<\/p>\n
Es posible que si eres ahorrador o inversor tengas firmado o te propongan firmar un contrato de asesoramiento en los pr\u00f3ximos d\u00edas. Es una obligaci\u00f3n para las entidades financieras que hayan optado por un modelo de banca que ofrezca este servicio de asesoramiento, lo cu\u00e1l te recomiendo, ya que hay una metodolog\u00eda a seguir para aplicarla y una protecci\u00f3n m\u00e1xima. Esta protecci\u00f3n est\u00e1 regulada, desde qui\u00e9n puede asesorar, c\u00f3mo tiene que hacerlo, qu\u00e9 productos y servicios ofrecer, cu\u00e1nto cuesta este asesoramiento y los beneficios esperados. Alguno se sorprender\u00e1 de su coste, ya que es un coste que anteriormente ha estado pagando y quiz\u00e1s no haya sido consciente de ello. Si a partir de esta transparencia se es m\u00e1s consciente genial, ya que pone en balance la gesti\u00f3n realizada con su patrimonio y el valor a\u00f1adido creado.<\/p>\n
Por lo tanto, tenemos a disposici\u00f3n un modelo de asesoramiento que vela por nuestros intereses, una transparencia en la informaci\u00f3n que hemos de recibir, una transparencia en lo que realmente cuesta el servicio y una garant\u00eda de ser atendido por especialistas, es decir, asesores financieros con su acreditaci\u00f3n profesional. Si este modelo no encaja en tus intereses o preferencias, hay otros modelos regulados por la directiva comunitaria en la que podemos escoger productos y servicios ofrecidos por la entidad, eso s\u00ed, sin recomendaci\u00f3n alguna. Es el modelo de comercializaci\u00f3n, como si fu\u00e9ramos al supermercado a comprar y nosotros hacemos la compra seg\u00fan nuestra preferencia, intuici\u00f3n o lista de compra.<\/p>\n
La falta de cultura financiera en nuestro pa\u00eds se detecta en c\u00f3mo est\u00e1n distribuidos los ahorros: cuentas corrientes, dep\u00f3sitos bancarios y activos inmobiliarios. Es s\u00edntoma de falta de asesoramiento y planificaci\u00f3n financiera. Esta normativa es una noticia muy positiva.<\/p>\n
Ya lo sabes, tienes a tu disposici\u00f3n profesionales que tienen que hacerte un an\u00e1lisis y conocimiento previo, preguntarte por tus necesidades y objetivos, y pueden acompa\u00f1arte en tu toma de decisiones de ahorro e inversi\u00f3n en tu beneficio. Preguntar d\u00f3nde est\u00e1n y conocerles es proteger tu patrimonio presente y futuro, \u00bflo har\u00e1s?<\/p>\n
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Juan Francisco Mart\u00edn B\u00e1\u00f1ez<\/strong><\/p>\n EFA European Financial Advisor<\/p>\n Asociado EFPA 12099<\/p>\n LinkedIn: Franciscomartinba\u00f1ez<\/p>\n <\/p>\n El pasado 3 de enero de 2018 entr\u00f3 en vigor una directiva comunitaria de obligado cumplimiento para todas las entidades de Servicios de Inversi\u00f3n, con un fin muy claro de proteger al ahorrador e inversor en la toma de decisiones financieras. Es la directiva MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive) que va a regular […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":87280,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[1],"tags":[8285,10971,28598,46580,46581,26855,46205],"wps_subtitle":"","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/87279"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=87279"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/87279\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/87280"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=87279"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=87279"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=87279"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Art\u00edculo incluido en el n\u00famero de febrero<\/a> de la revista Agenda de la Empresa<\/a><\/h6>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"