![\"WEB](\"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-content\/uploads\/2019\/04\/WEB-Juan-Francisco-Mart\u00edn-B\u00e1\u00f1ez-145x145.jpg\")
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EFA European Financial Advisor<\/p>\n
Asociado EFPA 12099<\/p>\n
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Este primer trimestre de 2019, el Departamento de Conducta de Mercado del Banco de Espa\u00f1a ha salido de visita. Por sorpresa, se ha personado el mismo d\u00eda en 189 oficinas en diferentes ciudades para comprobar si el protocolo de actuaci\u00f3n es acorde a una correcta comercializaci\u00f3n de los productos financieros que ofrecen a sus clientes (hipotecas, tarjetas, entre otros). Es la primera vez que lo hace y le va a permitir tener informaci\u00f3n de primera mano para mejorar en su tarea de supervisi\u00f3n, evitar situaciones pasadas y la potestad de imponer sanciones. Los encargados de llevar a cabo las visitas han sido los propios inspectores del Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n
Por otro lado, la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) lo est\u00e1 llevando a cabo, pero de manera diferente. No es su primera vez, ya que hace dos a\u00f1os llev\u00f3 a cabo una acci\u00f3n focalizada conocida como el \u201cmystery shopping\u201d y la va a repetir este ejercicio. Consiste en contratar a una empresa especialista en hacerse pasar por un potencial cliente y, sin contratar producto o servicio alguno, obtiene informaci\u00f3n relevante que le permite evaluar el servicio que recibe, por ejemplo: qu\u00e9 trato le han dado, qu\u00e9 informaci\u00f3n se le ha solicitado, qu\u00e9 documentaci\u00f3n se le ha aportado y cu\u00e1ndo, si \u00e9sta ha sido antes o despu\u00e9s de la toma de decisi\u00f3n, por ejemplo. En este caso, se centran en productos financieros orientados a la inversi\u00f3n o gesti\u00f3n de patrimonios, que es donde tiene competencias la instituci\u00f3n.<\/p>\n
Son acciones encaminadas a mejorar la protecci\u00f3n del cliente minorista. Una protecci\u00f3n que se ampara en normativa comunitaria y establece protocolos de actuaci\u00f3n antes de llevar a cabo cualquier toma de decisi\u00f3n en la gesti\u00f3n del patrimonio. Es un avance y acciones encaminadas a mejorar el sector.<\/p>\n
Y en todo este proceso de mejora, me gustar\u00eda resaltar el valor a\u00f1adido que tiene la figura del asesor financiero y, fundamentalmente, en dos aspectos: la integridad profesional y su cualificaci\u00f3n. Me refiero al C\u00f3digo \u00c9tico que los miembros de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA Espa\u00f1a) tenemos firmado como profesionales y que establece como primer principio fundamental la \u201cPrimac\u00eda del Inter\u00e9s del Cliente\u201d, es decir, que \u201clos asesores financieros siempre deben anteponer los intereses de los clientes a los propios\u201d.<\/p>\n
EFPA Espa\u00f1a tiene claro que un asesor financiero se puede medir por variables como la \u00e9tica y las habilidades profesionales. Por tanto, somos agentes de cambio social que podemos ayudar a mejorar la gesti\u00f3n de nuestro patrimonio.<\/p>\n
En el mes de marzo nos hemos encontrado un titular en prensa en el que una entidad financiera lanzaba al mercado un fondo de inversi\u00f3n que \u201cgarantiza menos rentabilidad que comisiones\u201d, y el mercado lo ha aceptado, es decir, clientes minoristas lo han contratado con un horizonte temporal de seis a\u00f1os. Puede sorprender, pero es real y estoy seguro de que no eran clientes misteriosos.<\/p>\n
Seguiremos con tipos de inter\u00e9s bajos bastante tiempo y obtener seguridad y rentabilidad sin riesgo no es factible. Sin embargo, s\u00ed se puede construir. Podemos realizar una planificaci\u00f3n financiera personal y establecer una estrategia juntos, con un a\u00f1adido: ayud\u00e1ndote a gestionar tu comportamiento en los momentos de incertidumbre.<\/p>\n
Son principios que el asesor financiero profesional tiene. As\u00ed pues: \u201cencantado de saludarle cliente misterioso\u201d.<\/p>\n
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Juan Francisco Mart\u00edn B\u00e1\u00f1ez EFA European Financial Advisor<\/p>\n Asociado EFPA 12099<\/p>\n <\/p>\n Este primer trimestre de 2019, el Departamento de Conducta de Mercado del Banco de Espa\u00f1a ha salido de visita. Por sorpresa, se ha personado el mismo d\u00eda en 189 oficinas en diferentes ciudades para comprobar si el protocolo de actuaci\u00f3n es acorde a una correcta comercializaci\u00f3n de los productos financieros que ofrecen a sus clientes […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":99004,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[1],"tags":[6699,8285,28598,404,46580,51359,46581,46205,53683],"wps_subtitle":"","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/99003"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=99003"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/99003\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/99004"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=99003"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=99003"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agendaempresa.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=99003"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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