Zencap, la plataforma online que pone en contacto a pequeñas y medianas empresas con inversores particulares, acaba de iniciar su actividad en España. La compañía ofrece a las PYMES la posibilidad de conseguir financiación sin la intermediación de una entidad bancaria tradicional, ya que son los particulares los que aportan los créditos.
Zencap comenzó su andadura en abril de 2014 en Alemania logrando que se financiaran créditos por valor de 260.000 euros en su primer mes de vida. Hasta la fecha, la compañía ha concedido préstamos a 15 proyectos por valor de 700.000 euros. Ahora, con su apertura al mercado español, Zencap estrena el desarrollo de sus actividades internacionales con la intención de superar las cifras de su lanzamiento en Alemania.
El requisito principal que deben cumplir las empresas es haber facturado más de 100.000 euros anuales en los dos últimos ejercicios fiscales para optar a un crédito desde 5.000 hasta 150.000 euros a pagar en un plazo comprendido entre seis y 60 meses. Cualquier ciudadano residente en España, mayor de edad y con cuenta corriente en una entidad bancaria en España puede invertir desde 50 hasta 1.000 euros (pudiendo llegar hasta los 15.000 euros tras la aprobación de Zencap).
Las empresas son clasificadas por los analistas de riesgo en cinco categorías (de A+ a C-) y sus proyectos son expuestos en la plataforma con una pequeña descripción. De este modo, los inversores identifican fácil y claramente el riesgo que asumen a la hora de invertir y el rendimiento que pueden alcanzar (entre el 5,99% y el 19,92%) dependiendo del número de proyectos elegidos y la cantidad de dinero dedicada a cada uno de ellos. Tanto la cuota que pagan las empresas (amortización más intereses) como los beneficios que reciben los inversores son cantidades transferidas mensualmente.
Según Matthias Knecht, fundador y Director Ejecutivo de Zencap: “La clave de nuestro servicio reside en los procesos simples, una gestión del riesgo efectiva y una solicitud de préstamo sin burocracia. De esta manera, nuestros clientes se pueden concentrar en lo que realmente importa: su empresa”.
El tejido empresarial español está compuesto en un 99% por pequeñas y medianas empresas, que en conjunto alcanzan un volumen de negocio de más de 654.000 millones de euros anuales. Sin embargo, según el Banco Central Europeo (BCE), un 35% solo consigue financiación parcial para sus proyectos o incluso ninguna financiación. Asimismo, según el último estudio del BCE[1], el 45% de las PYMES españolas considera el acceso a la financiación como su mayor preocupación.
“Las pequeñas y medianas empresas conforman la base de la economía española y el valor que aportan no es comparable con ningún otro país de Europa. En este sentido, queremos ofrecer una alternativa a la financiación tradicional”, ha declarado Christian Grobe, fundador y Director Ejecutivo de Zencap.
Zencap cuenta con el respaldo de Rocket Internet, la mayor incubadora de empresas en el entorno online, responsable de casos de éxito como el de Groupon, eDarling o Zalando, entre otros.
El crowdlending (o la financiación participativa): una tendencia que viene para quedarse
La financiación directa a empresas por parte de particulares, habitualmente denominada crowdlending o financiación participativa, es una tendencia que ya se ha consolidado en muchos otros países. Por ejemplo, en Estados Unidos, solo las dos principales compañías del sector, lograron dar acceso a las PYMES a 2.400 millones de dólares en 2013.
En España el crowdfunding se duplicó en 2013 respecto al año anterior, alcanzando los 19 millones de euros. A nivel mundial, se estima que el crowdfunding consiguió movimientos de más de 5.000 millones de dólares.
En España, teniendo en cuenta que las PYMES suponen el 65% de la economía del país y que el acceso al crédito ha estado restringido durante los últimos años, plataformas de financiación participativa como Zencap se están posicionando como alternativa la banca tradicional.
