CaixaBank obtuvo en el primer semestre de 2016 un beneficio atribuido de 638 millones de euros, un 9,9% menos con respecto al mismo periodo del año anterior, en el que se incluía impactos singulares asociados a la integración de Barclays Bank, SAU.
Según ha informado la compañía, el resultado antes de impuestos, alcanza los 888 millones, lo que supone un crecimiento del 59,4% en comparación con los 557 millones obtenidos en el primer semestre de 2015 y el resultado del negocio bancario y asegurador asciende a 943 millones de euros, con u
na rentabilidad del 10,1% (ROTE últimos doce meses).
El resultado obtenido se apoya en un elevado nivel de ingresos (4.049 millones de margen bruto, -11,3%), en la contención y racionalización de los gastos de explotación (-2,5% sin considerar los costes asociados a la integración de Barclays Bank, SAU y el Acuerdo Laboral en el primer semestre de 2015) y en las menores dotaciones para insolvencias (-609 millones, -56%).
En el segundo trimestre, los márgenes mejoran de forma notable, con un aumento del 10,7% del margen bruto, hasta los 2.127 millones de euros, y crecimiento de los ingresos en todos los epígrafes, a excepción de otros ingresos y gastos de explotación, como consecuencia de la contribución al Fondo Único de Resolución (74 millones de euros), cuyo impacto en 2015 se registró en el último trimestre. En el mismo periodo, el margen de intereses aumenta un 0,1%, las comisiones un 6,8% y el margen de explotación un 22,7%.
La ratio de morosidad acelera su corrección hasta situarse en el 7,3% después de reducirse en 56 puntos básicos durante el semestre. La evolución sigue marcada por la reducción de los saldos dudosos (328 millones en el trimestre y 4.018 millones en los últimos doce meses). Aislando el sector promotor, la ratio de morosidad disminuye hasta el 6%.
Las pérdidas por deterioro de activos financieros y otros ascienden a 912 millones, con un descenso del 36,6% respecto al primer semestre de 2015 por la reducción, principalmente, de las dotaciones para insolvencias (-609 millones, -56%).
Los recursos de clientes ascienden a 304.465 millones de euros, con un aumento del 2,7% en los primeros seis meses de 2016 (+7.866 millones) y del 3,0% en el segundo trimestre. Los recursos en balance crecen un 3,8%, hasta los 225.030 millones de euros, con un crecimiento destacado del 8,4% del ahorro a la vista, que se sitúa en los 126.652 millones de euros. El efecto estacional asociado a las pagas dobles y la gestión de los vencimientos, en un contexto de tipos de interés en mínimos, son los principales factores que inciden en su evolución.
CaixaBank cuenta con 13,8 millones de clientes, 5.131 oficinas, 9.517 cajeros y una cuota de penetración de particulares del 28,3%. La entidad mantiene el liderazgo en banca online en España, con 5,1 millones de clientes, en banca móvil, con 3 millones, y en medios de pago, con 15,7 millones de tarjetas en circulación, con una cuota de mercado del 22,8% por facturación.
CaixaBank mantiene un elevado Core Capital (Common Equity Tier 1) fully loaded del 11,5%, aplicando los criterios previstos para el final del período transitorio, 2 puntos porcentuales por encima de los requerimientos del supervisor. Según los criterios de aplicación progresiva vigentes este año, CaixaBank alcanza una ratio CET1 regulatorio del 12,3%, mientras que la ratio de capital total alcanza el 15,5%, una de las mayores entre las principales entidades del sector financiero español.
La intensa actividad de BuildingCenter, filial inmobiliaria de CaixaBank, ha permitido comercializar 1.858 millones en ventas y alquileres con datos acumulados de los últimos 12 meses, y con resultados positivos en las ventas desde el cuarto trimestre de 2015. La cartera neta de inmuebles adjudicados disponibles para la venta se reduce por segundo trimestre consecutivo y asciende a 7.122 millones (-137 millones en el primer semestre de 2016), con una elevada cobertura del 57,8%.
